Pagarle a un familiar, enviar el dinero del almuerzo, dividir una cuenta o transferir parte del salario a otra entidad puede tomar apenas unos segundos. Esa facilidad es una de las grandes ventajas de los pagos digitales, pero también plantea una pregunta importante: si mover el dinero es cada vez más rápido, ¿también se está llevando un mejor control de cómo se gasta?
En Colombia, Bre-B ha transformado la manera de realizar transferencias entre entidades financieras. La rapidez puede facilitar la vida cotidiana, pero aprovecharla responsablemente requiere algo que ninguna tecnología puede reemplazar: organización financiera.
¿Qué es Bre-B y por qué ha cambiado los pagos en Colombia?
Bre-B es el sistema de pagos inmediatos interoperado impulsado por el Banco de la República. Permite enviar y recibir dinero entre diferentes entidades financieras de manera inmediata, las 24 horas del día, todos los días del año.
Una de sus principales características son las llaves, datos como el número de celular, documento de identidad, correo electrónico o una llave alfanumérica que pueden asociarse a una cuenta para recibir dinero sin tener que compartir números largos de productos financieros.
La adopción ha sido rápida. En abril de 2026, cuando Bre-B completó seis meses de operación, el Banco de la República informó que el sistema ya superaba los 34 millones de usuarios registrados, 103 millones de llaves y 670 millones de transacciones, por un valor superior a $105 billones.
El cambio hace parte de una tendencia mucho más amplia. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, durante el segundo trimestre de 2026 el 85,5 % de las operaciones realizadas a través de canales financieros fueron no presenciales.
Transferir más fácil no significa tener más dinero
La facilidad de los pagos inmediatos puede generar una sensación engañosa: como cada transferencia es pequeña y toma pocos segundos, puede ser más difícil percibir cuánto dinero ha salido durante el día.
Un trabajador, por ejemplo, podría pagar $18.000 de almuerzo, transferir $25.000 para una compra familiar, enviar $15.000 a un compañero y gastar otros $30.000 en una compra desde el celular. Ningún movimiento parece grande por separado, pero juntos representan $88.000.
Para un docente, pensionado o empleado que organiza sus gastos alrededor de una fecha de pago, repetir ese comportamiento varias veces durante el mes puede afectar recursos que estaban destinados al mercado, servicios, ahorro o pago de obligaciones.
El problema, entonces, no está en Bre-B. La herramienta facilita las transferencias; el verdadero reto está en mantener claridad sobre para qué se está utilizando el dinero.
La tecnología también puede ayudar a organizar las finanzas
Los pagos digitales pueden convertirse en aliados del presupuesto si se utilizan con intención.
Una persona puede, por ejemplo, recibir su salario y separar de inmediato el dinero correspondiente a vivienda, alimentación, servicios, ahorro y obligaciones. De esta forma, las transferencias inmediatas no solo sirven para gastar: también pueden utilizarse para distribuir y organizar mejor los recursos.
El Reporte de la Infraestructura Financiera e Instrumentos de Pago 2026 del Banco de la República señala que las transferencias fueron el instrumento electrónico más utilizado durante 2025, impulsadas, entre otros factores, por las billeteras móviles y las transferencias inmediatas.
¿Y qué tiene esto que ver con una decisión de crédito?
Mucho. Tener claridad sobre los movimientos mensuales ayuda a conocer la verdadera capacidad de pago, es decir, cuánto dinero queda disponible después de cubrir gastos esenciales y obligaciones existentes.
Antes de considerar cualquier crédito, incluida una libranza —un crédito cuya cuota puede descontarse directamente de la nómina o mesada pensional—, conviene revisar el presupuesto completo. Una cuota que parece manejable puede dejar de serlo si los gastos diarios no están identificados.
En Horizonte, el crédito se entiende como una herramienta que debe formar parte de una decisión planificada. Por eso, además de evaluar alternativas de financiación, es importante comprender la cuota mensual, el plazo, la tasa y el impacto que tendrá la obligación sobre el dinero disponible cada mes.
Más rapidez, pero también más conciencia
Bre-B demuestra cómo la tecnología puede hacer que administrar y mover dinero sea mucho más sencillo. Sin embargo, la velocidad de una transferencia no debería acelerar las decisiones financieras.
Una buena decisión no depende solamente de tener dinero disponible o acceso a financiación. Depende de conocer los ingresos, entender los gastos, organizar prioridades y tener claridad sobre la capacidad real de pago.
Horizonte busca acompañar a trabajadores, docentes y pensionados para que puedan comprender sus alternativas financieras y tomar decisiones con mayor información y tranquilidad.
Antes de asumir un nuevo compromiso financiero, vale la pena revisar el presupuesto, comparar alternativas y resolver todas las dudas. Avanzar también significa saber cuándo, cuánto y para qué utilizar el dinero.
Por: Levis Deluquez Meza.